La reciente licitación del Gobierno para ampliar el fondeo de largo plazo de los bancos ha comenzado a impactar en el mercado hipotecario, con varias entidades reduciendo las tasas de sus préstamos UVA. Algunas ya ofrecen condiciones por debajo del 7,5%, el límite establecido para las operaciones financiadas con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSeS.

En esta licitación participaron 18 entidades que presentaron 42 ofertas por un total de $258.640 millones, de las cuales 13 bancos accedieron a parte de los $200.000 millones disponibles. El Banco Hipotecario realizó la primera escritura utilizando estos recursos, destinando $50 millones a la compra de una propiedad en Santa Cruz, con un plazo de 180 meses y una tasa de UVA + 7,5%.

La competencia entre bancos ha llevado a una aceleración en la reducción de tasas. Banco Ciudad ofrece UVA + 6,5% para la primera vivienda en la Ciudad de Buenos Aires, mientras que Banco Nación parte desde UVA + 6,7% y ICBC desde UVA + 6,9%. Supervielle bajó su tasa del 15% al 7,5% y redujo el ingreso mínimo exigido de $5 millones a $3 millones. Galicia también ajustó su tasa de 9,5% a 7,5% para clientes con sueldo acreditado, y otros bancos como Banco Macro y Credicoop han alineado sus ofertas en torno a UVA + 7,5%. Además, el Banco Hipotecario extendió la mejora a solicitudes en trámite, no solo a nuevas solicitudes.

Para acceder a estos préstamos, la cuota no debe representar más del 25% o 30% del ingreso familiar. Por ejemplo, un préstamo de $114 millones a 25 años y con una tasa de UVA + 7% tendría una cuota inicial de aproximadamente $865.000, requiriendo ingresos cercanos a $3,46 millones. A pesar de la caída interanual del 47% en la cantidad de préstamos otorgados entre enero y julio, el Gobierno estima que el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones.